1. Splošna definicija in značilnosti

2. Kreditno plačilo SEPA

3. Standardi

4. Migracija na SEPA

5. Novi obrazec UPN

   • Kaj je UPN

   • Bistvene spremembe, ki jih uvaja UPN

   • Informacije za plačnike

   • Informacije za izdajatelje

   • Informacije za tiskarje

6. Pogosta vprašanja in odgovori

1. Splošna definicija in značilnosti kreditnega plačila

Kreditno plačilo je plačilo, ki ga odredi plačnik v breme svojega računa ter ga pošlje v izvršitev svojemu ponudniku plačilnih storitev z namenom prenosa denarnih sredstev prejemniku plačila.
Vrste kreditnih plačil so: čezmejna kreditna plačila in kreditna plačila v državi, posebna položnica, trajni nalog ter direktna odobritev. Procesirajo se po nacionalnih ali shemah SEPA z uporabo plačilnih instrumentov kot npr. BN02, RP01, PP02.

2. Kreditno plačilo SEPA

Kreditno plačilo SEPA je plačilna storitev, ki se izvaja v skladu s pravili delovanja sheme SEPA za kreditna plačila. Kreditna plačila SEPA so plačilne transakcije v evrih, ki potekajo med uporabniki plačilnih storitev s plačilnimi računi pri ponudnikih plačilnih storitev na območju SEPA. Shema SEPA za kreditna plačila (v nadaljevanju: shema SCT) ne omejuje višine zneska plačila, nudi pa možnost omejevanja zneska s strani plačnikovega ponudnika plačilnih storitev.

Kreditna plačila SEPA so lahko individualna ali množična:

• individualno kreditno plačilo je plačilo, ki je izvršeno v določenem znesku v breme plačnikovega plačilnega računa in v dobro plačilnega računa prejemnika plačila
   

• množično kreditno plačilo je plačilo, ki je izvršeno v breme plačnikovega plačilnega računa v skupnem znesku, za vsak individualno določeni znesek pa je odobrenih več plačilnih računov enega ali več prejemnikov plačila

Znesek plačila je prejemniku plačila vedno odobren v celoti. Stroški, ki jih nosita plačnik in prejemnik plačila, temeljijo na načelu delitve (opcija SHA). O osnovi in višini stroškov se dogovorijo uporabniki s svojimi ponudniki plačilnih storitev. Plačnik in prejemnik plačila poravnata stroške in nadomestila svojih ponudnikov plačilnih storitev individualno in ločeno od plačilne transakcije.

Kreditno plačilo SEPA vsebuje tudi podatek plačnika za prenos informacije o plačilu. Podatki o plačilu se prenašajo v strukturirani ali nestrukturirani obliki. Podatki o plačilu, ki jih plačnik posreduje svojemu ponudniku plačilnih storitev, morajo biti do prejemnika plačila preneseni v celoti in brez sprememb.

V skladu s pravili delovanja sheme SCT mora ponudnik plačilnih storitev plačnika zagotoviti, da je znesek plačilne transakcije odobren na računu ponudnika plačilnih storitev prejemnika plačila v dveh bančnih delovnih dneh po prejemu plačilnega naloga, po 1. januarju 2012 pa v enem bančnem delovnem dnevu.

Ureditev po ZPlaSS je za izvajanje kreditnih plačil v državi strožja in zahteva, da mora biti znesek plačilne transakcije odobren na računu prejemnikovega ponudnika plačilnih storitev isti dan, ko je plačnikov ponudnik plačilnih storitev prejel plačilni nalog, in sicer v skladu z urnikom poslovanja ponudnika plačilnih storitev. Vendar ZPlaSS z namenom omogočiti nemoteno migracijo posebne položnice na shemo SCT določa tudi prehodno obdobje do konca leta 2011, v katerem je možno znesek plačilne transakcije, ki jo odredi plačnik prek posebne položnice, odobriti na računu prejemnikovega ponudnika plačilnih storitev najpozneje do konca naslednjega delovnega dne po dnevu, ko je plačnikov ponudnik plačilnih storitev prejel plačilni nalog.

Več informacij o kreditnih plačilih SEPA najdete v dokumentu Poglavitne značilnosti sheme SEPA za kreditna plačila in v Nacionalnem programu SEPA v Sloveniji.

Nazaj na vrh

3. Standardi za kreditna plačila

Uporaba obstoječega podatkovnega standarda TKDIS za izmenjavo podatkov o plačilih med uporabnikom in ponudnikom plačilnih storitev, ki so ga ponudniki plačilnih storitev prevzeli od Agencije Republike Slovenije za plačilni promet, je bistveno pripomogla k velikemu deležu plačilnih storitev v Sloveniji, opravljenih na elektronski način.

Med ponudniki plačilnih storitev se za izmenjavo podatkov o kreditnih plačilih po shemah NPI (posebna položnica, direktna odobritev, trajni nalog) uporablja standard Zbirnega centra Bankart, ki se lahko uporablja tudi med uporabnikom in ponudnikom plačilnih storitev.

Omejenost uporabe obstoječih standardov so uporabniki in bančna skupnost ugotovili že pred napovedjo projekta SEPA in z namenom izboljšanja učinkovitosti je bil v letu 2006 objavljen nov medbančno dogovorjen standard ZBSxml v različici 1.0.

Projekt SEPA je uvedel nove dimenzije pri oblikovanju in uporabi standardov z osnovnim ciljem zagotovitve interoperabilnosti plačilnega prometa na območju članic Evropske skupnosti. Obveza uporabe standarda SEPA ISO 20022 xml v medbančnem okolju in priporočena uporaba istega standarda v okolju med uporabnikom in ponudnikom plačilnih storitev je postavila slovensko bančno skupnost pred dilemo nadaljnje uporabe standarda ZBSxml v različici 1.0. Po natančno opravljeni primerjavi možnosti uporabe ZBSxml in ISO 20022 xml SEPA je bila sprejeta odločitev, da se pristopi k prilagoditvi standarda ZBSxml zahtevam SEPA. Na javnih spletnih straneh ZBS je bila različica ZBSxml 2.0 dostopna v maju 2008, medtem ko je bila zadnja veljavna različica ZBSxml 2.1 objavljena v decembru 2008.

Standard ZBSxml v različici 2.1, prilagojen zahtevam SEPA, zagotavlja doseganje interoperabilnosti plačilnih transakcij na podatkovni ravni od začetka do konca procesa (end-to-end) od plačnika do prejemnika plačila in omogoča dodatne funkcije, kot so izpisek XML, mednarodne plačilne transakcije, poizvedbe o prometu in stanju, izvršitev plačil ne glede na plačilni kanal ipd. Standard ZBSxml 2.1 se lahko uporablja v odvisnih bančnih rešitvah (npr. v elektronskih bankah) in v aplikativno neodvisnih rešitvah z neposredno izmenjavo podatkov o plačilnih transakcijah med informacijskimi sistemi uporabnikov in ponudnikov plačilnih storitev. Za potrebe uporabnikov so bili izdelani Priročnik za uporabo podatkovnega standarda ZBSxml in ustrezne sheme XML; vsa dokumentacija je javno objavljena in brezplačno dostopna na spletnih straneh Združenja bank Slovenije.

Predvidena je postopna uveljavitev podatkovnega standarda ZBSxml 2.1 SEPA oziroma morebitnih višjih verzij standarda, ob postopnem opuščanju obstoječih standardov (izpeljank TKDIS, SWIFT ipd.). Na javnih spletnih straneh ZBS je objavljeno, da se bo obstoječi standard TKDIS prenehal uporabljati z marcem 2011. Zato se vsem uporabnikom zelo priporoča, da čim prej implementirajo enotni podatkovni standard ZBSxml.

Podaljšan rok uporabe podatkovnega standarda TKDIS za elektronsko izmenjavo podatkov o plačilnem prometu med stranko in ponudnikom plačilnih storitev, sporočilo za javnost z dne 11. 2. 2011 
 

Podatkovni standard ZbsXML za elektronski plačilni promet 2.2:

• ZBS – Podatkovni standard ZBSxml Priročnik v 2.2, potrjen 6.1.2011

• Priloga: xml datoteke v 2.2
  

4. Migracija kreditnih plačil na SEPA

Migracija oz. prehod na uporabo shem SEPA poteka v Sloveniji v skladu z Nacionalnim programom SEPA v Sloveniji. 28. 1. 2008 je bila shema uspešno uvedena za čezmejna kreditna plačila, 31. 7. 2009 pa v celoti tudi za plačila znotraj države. 

V nadaljevanju sledi kratek pregled migracije ostalih vrst kreditnih plačil na sheme SEPA:

• Migracija posebne položnice se začenja novembra 2010 z uvedbo novega univerzalnega obrazca - univerzalni plačilni nalog (UPN) in se bo zaključila najkasneje do konca leta 2011, kar je zakonsko določen skrajni rok za zaključek migracije posebne položnice (po ZPlaSS). Ko bo dosežena kritična masa, bo določen datum prenehanja procesiranja posebne položnice v Zbirnem centru Bankart (najkasneje decembra 2011).
   

• Migracija trajnih nalogov v shemo SEPA za kreditna plačila poteka postopoma od 28. 1. 2008. Ta migracija ni povezana z aktivnostmi na strani uporabnikov, banke bodo migracijo trajnih nalogov na shemo SEPA za kreditna plačila zaključile 1. 9. 2010.
   

• Migracija direktnih odobritev v shemo SEPA za kreditna plačila se je začela v letu 2010 in poteka postopoma. Ko bo dosežena kritična masa, bo določen datum prenehanja procesiranja direktnih odobritev v Zbirnem centru Bankart (najkasneje do konca leta 2011).
  
  

• Objavljamo končni predlog uredbe o uvajanju tehničnih zahtev za kreditne prenose in neposredne bremenitve v evrih in o spremembi Uredbe št. 924/2009.

Več informacij o migraciji na kreditna plačila SEPA v Sloveniji najdete v dokumentu Nacionalni program SEPA v Sloveniji.

Nazaj na vrh

5. Novi obrazec UPN

Kaj je UPN

Bistvene spremembe, ki jih uvaja UPN

Informacije za plačnike

Informacije za izdajatelje

Informacije za tiskarje

Kaj je UPN

UPN je univerzalni plačilni nalog za domača in čezmejna plačila v evrih, ki bo postopoma nadomestil obstoječe papirne obrazce: posebno položnico (PP02), plačilni nalog (BN02) in nalog za regulirano čezmejno plačilo (RP01). Obrazec UPN se bo uporabljal za negotovinska plačila, gotovinska plačila, polog gotovine in dvig gotovine.

Bistvene spremembe, ki jih uvaja UPN

Plačevanje z obrazcem UPN prinaša pomembne novosti:

• 1. 11. 2010 je bila v različnih državah območja SEPA uvadena enotna evropska referenca. Pred zapisom evropske reference je treba dodati oznako RF. Pred domačo referenco (model in sklic) pa oznako SI.
   

• Odpravljena je bila vrsta posla pri označevanju plačil in uvedena koda namena, ki podrobneje opisuje namen plačila. Povezava na Šifrant kod namenov.
   

• Izjava je dogovor med izdajateljem obrazca UPN z vrstico OCR - prejemnikom plačila in njegovim ponudnikom plačilnih storitev. Podpisana Izjava zagotavlja plačnikom enake pogoje plačevanja, kot velja danes za posebne položnice.

Informacije za plačnike

Izvajanje plačil bo poenostavljeno in racionalnejše, saj bodo plačniki za plačilo svojih obveznosti, namesto sedaj obstoječih različnih obrazcev (posebna položnica – obrazec PP02, plačilno navodilo – obrazec BN02 in nalog za regulirano čezmejno plačilo – obrazec RP01) v prihodnje uporabili le en obrazec UPN.

Plačniki bodo lahko obrazec UPN uporabljali za domača in čezmejna negotovinska in gotovinska plačila v evrih po pravilih in v območju SEPA ter za polog in dvig gotovine.

Obrazec UPN bo plačnikom na voljo v papirni obliki, in sicer v papirnicah, knjigarnah in na bančnih okencih ter v elektronski obliki, in sicer v spletnih bankah posameznih bank.

Plačniki bodo obrazec UPN izpolnjevali v skladu z Navodilom o obliki, vsebini in uporabni UPN. Strnjene informacije za plačnike so na voljo v zgibanki UPN.

Obvestilo DURS plačnikom davčnih obveznosti
  

Informacije za izdajatelje

Pri uvedbi novega plačilnega naloga UPN - univerzalni plačilni nalog je pripravljalec sprememb poskušal ohraniti obstoječo kakovost posebnih položnic (PP). Zato bodo izdajatelji obrazca UPN, tako kot danes pri PP, lahko:

• izdajali obrazce UPN z vrstico OCR (zapis vrstice OCR ostaja nespremenjen), ki jih bodo predhodno predložili v brezplačno preverjanje pooblaščenemu podjetju,
   

• na obrazcu UPN uporabljali črtno kodo in logotip izdajatelja,
   

• za izpis obrazca UPN uporabljali brezplačni program,
   

• tiskane obrazce UPN pridobili tudi od pooblaščenih tiskarjev, objavljamo seznam tiskarn, ki so pridobile potrdilo o izpolnjevanju standardov za obrazec Univerzalni plačilni nalog UPN 

V nadaljevanju objavljamo Postopkovnik preverjanja podatkov v vrstici OCR obrazca UPN, ki velja od 21. julija 2010. Seznam izdajateljev UPN z vrstico OCR je objavljen na portalu www.upn.si

Povezava na brezplačni program za izpis obrazca UPN.

Spremembe, ki jih prinaša novi obrazec UPN so: 

• za izdajo obrazca UPN ne bo treba skleniti pogodbe z banko in se vključiti v Zbirni center Bankart,
   

• zaradi spremenjenega načina procesiranja plačil v banki finančni in podatkovni tok ne bosta več ločena,
   

• za izdajo obrazca UPN z vrstico OCR bodo izdajatelji pri svoji banki deponirali Izjavo o izdajanju obrazca univerzalni plačilni nalog z izpolnjeno vrstico OCR, kar bo pripomoglo k večji kakovosti procesiranja in prenosa podatkov do prejemnika plačila ter zmanjšalo obseg neregistriranega izdajanja obrazcev z vrstico OCR,
   

• banke bomo v sklopu Združenja bank Slovenije (ZBS) nadzirale kakovost izdanih papirnih obrazcev UPN z vrstico OCR in izdajatelje opozarjale na odstopanja od dogovorjenih standardov,
   

• z datumom uvedbe obrazca UPN (1. 11. 2010) stopi v veljavo tudi Pravilo za oblikovanje in uporabo standardiziranih referenc pri opravljanju plačilnih storitev. Pravilo je namenjeno oblikovanju referenc na obrazcu UPN, pri vseh ostalih plačilnih nalogih se zapis reference lahko določa v skladu z Navodilom za oblikovanje in uporabo modelov za sklicevanje na številko obremenitve in odobritve v plačilnem prometu, junij 2006, do preklica teh navodil,
   

• izdajatelji bodo na vseh izdanih obrazcih UPN morali obvezno zagotoviti kodo namena.

Uvajanje obrazca UPN poteka v sklopu sprememb in harmonizacije plačilnih storitev in produktov na področju kreditnih plačil SEPA.

Zahtevo za preverjanje podatkov v vrstici OCR lahko izvedete na portalu www.upn.si

V letu 2010 so bile uvedene naslednje spremembe:
 

• začetek uvajanja obrazca univerzalni plačilni nalog - UPN od 1. 11. 2010; obrazec UPN bo postopoma nadomestil obstoječe obrazce PP, BN02 in RP01

• začetek migracije posebnih položnic v kreditna plačila SEPA v novembru 2010

• prenehanje vključevanja izdajateljev PP v Zbirni center Bankart

V letu 2011 se pričakuje:
 

• zaključek migracije PP v  obrazec UPN – najpozneje konec leta 2011

• prenehanje uporabe obrazca BN02 – najpozneje konec leta 2011

• prenehanje delovanja Zbirnega centra Bankart 31. 12. 2011

Seznam tiskarn, ki so pridobile potrdilo o izpolnjevanju standardov za obrazec Univerzalni plačilni nalog UPN

Informacije za tiskarje

Banke bodo postopno začele uvajati nov obrazec plačilnega prometa in iz uporabe umikati obstoječe obrazce.

Banke in hranilnice v Sloveniji izvajajo ustrezne procese za prilagoditev na sheme SEPA, med katere sodi tudi prilagoditev papirnih obrazcev, ki se uporabljajo v plačilnem prometu.
 

V okviru teh prilagoditev smo banke sprejele tehnični standard novega obrazca UPN. Ustrezna tehnična in uporabniška navodila o obrazcu UPN  ter Postopkovnik in cenik za preverjanje skladnosti tiska dokumenta UPN s standardi ter obveznosti tiskarjev so objavljeni na spletni strani Združenja bank Slovenije.

Objavljamo tudi Postopke tiskanja obrazca UPN, izdaje obrazca UPN z vrstico OCR in plačila z obrazcem UPN z vrstico OCR, ki so bili sprejeti septembra 2010.

Obrazec UPN se je začel uporabljati z novembrom 2010 in postopoma nadomešča obstoječe obrazce (PP02, BN02, RP01).

Datum odprave obstoječih obrazcev je objavljen na spletnih straneh Združenja bank Slovenije.

V nadaljevanju objavljamo Poslovnik za delo arbitražne komisije za preverjanje skladnosti tiska obrazca UPN s standardi, ki velja od 9. septembra 2010.

6. Pogosta vprašanja in odgovori

Nazaj na vrh

   
Šubičeva ulica 2, SI-1000 Ljubljana, Osveženo: 12.01.12, © ZBS